Потребительское кредитование в России. Состояние и перспективы

Во втором случае банки продолжат сдержанную кредитную политику при сохранении текущего объема потребительского кредитования. Это будет краткосрочное кредитование с тщательной оценкой заемщиков. Восстановление рынка и активный рост кредитования в этом случае откладывается на долгосрочную перспективу.

По мнению других экспертов [10], ситуация не настолько оптимистична. Например, в третьем квартале 2010 года объем кредитов, выданных 200 крупнейшими банками населению, снизился на 75 млрд руб. Сумма не слишком большая - всего 2,3%. Но этот показатель падает на протяжении всего 2009 года. Единственной позитивной тенденцией можно назвать тот факт, что если в первых двух кварталах снижение показателя составляло около 200 млрд руб. в каждом, то теперь - менее 100 млрд руб.

Тройка лидеров среди банков по росту объемов денежных средств, предоставленных населению:

На первом месте МДМ Банк - 23 млрд руб. Вторым идет ВТБ 24: объем выданных им потребительских кредитов вырос почти на 5 млрд руб. И замыкает тройку Россельхозбанк с ростом в размере 3 млрд руб. Тройка лидеров по падению объемов кредитования населения оказалась довольно плотной: Банк Москвы (7,7 млрд руб.), Сбербанк (7,3 млрд руб.) и Росбанк (7,1 млрд руб.).

На фоне общего объема выданных потребкредитов - более 3 трлн руб.- суммы как в плюс, так и в минус относительно невелики. Да и для самих банков они не критичны. Так, Сбербанк выдал кредитов физлицам более чем на 1,1 трлн руб., ВТБ 24 - более 300 млрд руб., Росбанк - более 100 млрд руб. Сворачивание программ кредитования населения идет быстрее, чем уменьшение объемов кредитования юридических лиц. И это несмотря на то, что за третий квартал общая просрочка по кредитам выросла более чем на 150 млрд руб., а просрочка по потребительским кредитам - чуть более чем на 20 млрд руб. В относительных величинах заметно различие: если общий рост просрочки за квартал составил 20%, то просрочка по кредитам населению выросла лишь на 10%.

Фактор, отмеченный многими исследователями и упоминаемый практически во всех статьях: отсутствие денег у потенциальных заемщиков на оплату кредитов. Сразу после кризиса банки ужесточили условия отбора клиентов и отсекли ту категорию заемщиков, которая не собиралась, возвращать кредит или не беспокоилась о том, сможет ли вернуть долг.

капитал кредит россия кризис

Заключение

В зарубежной литературе исследование кредитных систем по понятным причинам осуществляется на более высоком уровне. Для новых видов кредитных отношений и околокредитных финансовых операций даже не существует адекватного русского перевода, не говоря уже об их применении на практике, что говорит о слабой проработанности темы среди российских экономистов.

Для преодоления отставания России от западных стран необходимо обучать современных студентов всем актуальным процессам, происходящим в экономике западных стран и, желательно, - из первоисточника, то есть статей и книг зарубежных авторов.

Версия о начале Мирового финансового Кризиса с развитием кризиса ипотечного кредитования США многие эксперты считают состоятельной. Механизмы кредитования, страхования рисков и злоупотребления банками на волне роста рынка потребительского кредитования в США, когда банки захотели получить прибыль от кредитов и от продажи этих кредитов третьей стороне привели сначала к резкому росту объемов кредитования, а затем, когда рынок насытился, а все самые неблагонадёжные заемщики были обеспечены кредитами, которые они и не планировали отдавать. В добавок к этому, банки не могли реализовать заложенное имущество, изъятое у неплательщиков, что по цепочке привело к развитию кризиса и в других отраслях экономики.

Обращение на фондовых рынках ценных бумаг, являвшихся производными инструментами от выданных кредитов, привело к тому, что все негативные последствия ипотечного кризиса сказались на владельцах этих ценных бумаг. Многие страны, в том числе и Россия, вкладывавшие деньги в ценные бумаги США ощутили это на себе.

Потребительское кредитование в России - относительно новое явление: на момент наступления кризиса ему исполнилось около десяти лет. По оценкам экспертов, ситуация на этом рынке на данный момент на уровне ниже среднего, но стабильная.

Однако, на мой взгляд, если обратить внимание на экономическую модель запада, являющуюся как бы будущим отражением нашей экономики с разницей в приблизительно 20 лет, на подтвержденные слухи о «жизни в кредит», рынок потребительского кредитования в России будет расти. Появление потребительских кредитов - закономерный этап в любой рыночной экономике. На такую услугу есть спрос, и эта услуга позволяет развиваться экономике, производственным предприятиям и предприятиям торговли, вдобавок повышая уровень жизни населения.

Еще статьи по экономике

Фискальная политика
В данном реферате мне хотелось бы раскрыть роль фискальной политики в государственной экономике и рассмотреть её цели и структуру. Эта тема очень актуальна сегодня, так как наша экономи ...

Система управления предприятием в кризисных условиях
На сегодняшний день кризисные явления в экономике не являются чем-то необычным или из ряда вон выходящим. Кризис не является больше следствием проявления локальных управленческих ошибок ...

Финансовая система и финансовая политика государства
Финансы - неотъемлемый элемент рыночной экономики. Надежная финансовая система является стержнем в развитии и успешного функционирования рыночной экономики, а также необходимой пред ...